工商時報【龍益雲╱新竹報導】
為全面提振經濟，行政院開出4年1兆元的「前瞻基礎建設計畫 」，新竹市長林智堅昨（15）日表示，已向行政院提出整體經費275億元的「5大建設」。
林智堅指出，基於新竹市城市治理的長遠規畫，若能成功爭取預算，將是民國71年新竹縣、市分家後「最大規模的建設投資」，全案初步獲得行政院政務委員張景森支持與肯定。
新竹市政府規劃「5大建設」包含大車站計畫、大新竹輕軌路網計畫、新竹市棒球場拆除重建計畫、國際展演中心暨客家會館及新竹漁人碼頭計畫。
林智堅說，新竹市具有高學歷、高出生率、高所得及全國最年輕的人口結構，也是高科技業重鎮，去年更被評選為全國最幸福城市，但作為「竹、竹、苗」150萬人口的中心城市，公共設施卻嚴重不足。
在交通方面，林智堅提出「大車站」」與「大新竹輕軌路網」兩項計畫。大車站計畫將效法日本新品川車站，斥資50億元興建「跨站平台」，在不影響現有車站與鐵軌位置的前提下，作為鐵路高架化或地下化等高成本計畫的替代方案。
林智堅更強調「跨站平台」可引進休閒娛樂、百貨等商業活動，不僅可縫合前後站發展、活絡後站國有土地，也可結合鐵、公路達到無縫轉乘、運輸與商業結合的二次協商效益。
為紓解大新竹地區交通壅塞的困境，林智堅多方請益交通專家學者提出大新竹輕軌路網計畫，經過竹市路線所需經費約200億元。
他主張透過輕軌串聯台灣高速鐵路特定區、新竹科學工業園區、新竹市舊城區及新竹縣竹北生活圈等4大核心區，以紓解龐大車流。
林智堅以德國、法國、新加坡與日本為例，認為目前輕軌技術成熟、載具多元，成功關鍵在於「路線規畫」，未來的路線勢必以人口高密度區域為主。林智堅說，新竹市的城市樣貌將因輕軌出現大尺度的改變，交通夢靨更因輕軌而打破。
對於使用超過40年的新竹市棒球場，因考量市有地不足，加上透過都市計畫調整其他用地曠日廢時，林智堅決定斥資5億元大規模拆除重建，包括全面翻新內野場地、新設外野大螢幕、調整燈柱位置，與整修觀眾席、停車塔。
林智堅指出，重建後的新竹市棒球場除作為國際與職棒賽事用地，並將積極爭取成為中華職棒球隊主場，成為「竹竹苗」棒球運動中心，同時結合城市景點特色行銷新竹市風景人文、強化城市觀光效益。
至於國際展演中心暨客家會館計畫，林智堅將設計成為容納3,000人至5,000人的多功能展演園區；新竹漁人碼頭計畫則將提升漁港設施質感，打造極具特色的直銷中心與改善南寮聚落環境，建立「桃竹苗」濱海旅行帶的核心區。
二次協商
二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人，因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難，更甚發生毀諾情形，即可參加二次協商方案。
正常繳款協商
正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款，但因利率過高債務人有不能負荷之虞，於可預見不能繳款情況之發生，先行與債權銀行進行協商。
呆帳
在消費者金融範圍而言，指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定，經由逾期放款及催收後，具有下列情事之一者，應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳：
一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因，致債權之部份或全部無法收回者。
二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權，殘值不足以還清債務，或執行費用接近或超過銀行可受償金額，執行後無實益者。
三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買，而銀行無承受實益者。
四、逾期放款及催收款逾清償期後二年，經催收仍然無法收回者。
更生程序
「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃（此計劃稱更生方案），更生方案經法定程序由法院認可後，債務人只要依照方案履約完畢，除了不免責債權外，就當然免除其他債務（當然免責）之制度，在更生過程中，債務人所從事之職業不會受到任何限制。
信用破產
法律上並無此解釋名詞，但銀行在評估借款人個人信用狀況時，會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考，若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況，聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準，而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時，意同個人「信用破產」。
前置協商
金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定：「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務，在聲請更生或清算前，應提出債權人清冊，以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，並表明共同協商之意旨。」
信用借貸利率比較負債整合聯貸流程
負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構，直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多，銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案，有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款，而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長，較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。
債務協商
債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量，取得共識並實行之。
逾期繳款協商
逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難，已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商，以避免相關法律催收程序。
整合負債貸款
消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等，整合到利率較低的單一銀行貸款裡。
民間借貸能相信債務協商多久恢復信用嗎？
在社會上越來越多的民間借貸的出現，同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人，也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸，是不是民間借貸就很值得信任？假如是很值得信任的，怎麼又會出現那麼多的糾紛？ 民間借貸的樣式很多，風險也很大，並不是所有的民間借貸都可以相信，當然也不是所有的民間借貸都是非法經營，在不合法的民間借貸之中，的確會存在極大的風險，最可怕的就是遇到黑社會的高利貸！因此在選擇民間借貸的時候就要很小心，不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件，像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等，雖然條件聽起來很誘人，但是往往也潛藏著莫大的危機！
民間借貸有什麼好處？
民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看：簡單地說，民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款，沒有銀行內部核准的限制，只要雙方認可，符合法律相關規定，就可以承做，但為確保放款人利益，必須有抵押、公證和擔保；簡便性：流程簡便，手續辦理簡單，需要提交的資料精簡， 不像銀行一樣需要提供許多證明；快速性：這是民間借貸最大的魅力所在！因為手續簡便，借款人通常可以很快就拿到所需款項。
民間借貸的運作流程？
民間借貸運作流程如下：對借貸人進行審核，符合借貸條件，雙方就簽訂借貸契約，在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點，最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利，因此很受中小企業的歡迎，但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高，在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明，也是一個保證，要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書，而且每個細節都要詳細問清楚，絕對不能馬虎！
民間借貸利息的規定？
民間借貸的利息規定法源依如何借錢據如下：
民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之個人信用小額借貸最低利息十二者，經一年後，債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利，不得以契約除去或限制之。
第 205 條 約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。
第 206 條 債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。
第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定，利息遲付逾一年後，經催告而不償還時，債權人得將遲付之利息滾入原本者，依其約定。 前項規定，如商業上另有習慣者，不適用之。
刑法 名稱：中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。
裁判字號： 27年上第 520 號
要旨： 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗，貸以金錢或其他物品，取得與原本顯不相當之重利。在第一條件，係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗，而利用機會故為貸與，在第二條件，係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況，較之一般債務之利息，顯有特殊之超額者而言。
此項犯罪，固須對於特定人為之，始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急，及因輕率或無經驗而從事舉債之情形，預定苛刻條件，一俟他人告貸，藉以博取重利為常業者，雖非對於特定人乘機利用，不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意，則其犯有前項法條所載情事，即應論以同法第三百四十五條之罪。
雖然有法律可以依據，但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立，利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算，因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解，以免後續發生問題，到時候再來處理可就得不償失了！
▲禽流感升溫，全台鴨肉剩五千隻、鵝肉無庫存。（圖／東森新聞）小額信貸銀行推薦
記者嚴云信貸利率最低岑／台北報導
H5N6持續延燒，大陸也出現1例禽傳人的案例。衛福部前部長、感染科專家林奏延今（17）日呼籲，應加速H7N9疫苗的第三期臨床試驗與通過藥證，因為各禽流感疫苗的製程都相同，只要完成一個模板，未來不管病毒再怎麼突變都能很快套用，就算病毒真的突破人傳人的防線，也不用擔心疫情大爆發。
我國目前在研發H7N9疫苗的藥廠共有2家，一為國衛院與基亞合作共同培養的疫苗，二為國光利用H7N9蛋胚胎培養的疫苗，兩者都已完成第二期臨床試驗，邁入第三期臨床試驗的階段。
林奏延說，第三期臨床試驗所需的人力與時間，都遠大於第二期，若政府能要求全國6家卓越臨床試驗中心共同收案，就能加快取得藥證的時間。
▲禽流感持續延燒，農委會已於今（17）日下令連續7日活禽禁宰禁運。（圖／花蓮縣動植物防疫所提供）
此外，由於第三期需投入大量資金，加上疫苗不知道何時才用得上，造成藥廠不敢冒然行動。他建議疾管署等政府機關，可主動購買並做為國安疫苗，就能提高藥廠的生產意願，「沒有人知道台灣禽流感什麼時候會突破禽傳人關卡，大陸也已經出現一例案例，疫苗先準備起來，民眾也會比較安心」。
對於林奏延的建議，疾管署副署長羅一鈞表示，台灣自2013年中國大陸爆發首起H7N9起，當年的衛生署就與國衛院緊急成立H7N9疫苗工作小組，由前部長林奏延擔任召集人，這也是他在當次長、部長任內，持續推信用不良汽車貸款動的政策。
羅一鈞說，目前藥廠都在持續評估第三期臨床試驗的可行性，且疾管署一路上都對疫苗生產給予多項補助，「扶植國內登記產業開發生產疫苗，一直都是國家的重點政策，不會因衛福部長異動而有任何改變。」
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