工商時報【黃鳳丹】

那斯達克生技指數(NBI)周二開平走高,收3,031.07點,漲幅1.15%,164檔哪裡借錢成分股中,126檔上漲,32檔下跌,大小型股均有所表現,群益NBI生技ETF基金經理人張菁惠表示,NBI指數經過多日震盪整理,正式站上3,000點整數關卡,更是自去年11月中以來新高,價量齊揚並突破三角收斂之技術線型,有利多方發展。

觀察成分股漲幅相對領先者,主為近期營收表現優於預期的公司,如Biogen(BIIB),該公司旗下主要藥品Tecfidera,截至2月3日的最近4周銷售金額較上個月成長10%,超乎市場預期,該藥品在去年第4季對整體營收貢獻達35%,也超乎分析師預期的31%。

另一方面觀察中國股市,兩會行情似乎仍未發酵,昨(15)日滬深兩市同步低開,隨後呈窄幅震盪走勢,終場中小板指下跌0.86%,收6,449.05點,成交量為1,035億元人民幣,較前日放量13%。

類股方面,醫藥生物、銀行、輕工製造、電子以及鋼鐵相關族群表現相對較強,法人指出,昨日次新板塊的成交額超過創業板,顯示中國股市缺乏上漲誘因,大部分資金集中在少數類股輪動,顯示不穩定的盤面結構,預計貸款代辦近期將維持盤整格局。(黃鳳丹整理)

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權負債貸款銀行進行協小額借款利率商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而卡債協商銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後小額信貸試算二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合信用瑕疵辦信用卡

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡負債整合利率、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

民間借貸能相信嗎?

在社會上越來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

民間借貸有什麼好處?

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看:簡單地說,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸的運作流程?

民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸信用卡負債整合雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

民間借貸利息的規定?

民間借貸的利息規定法源依據如下:

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。

第 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。

刑法 名稱:中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

裁判字號: 27年上第 520 號

要旨: 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於申請個人信用小額借貸條件一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解,以免後續發生問題,到時候再來處理可就得不償失了!

2017年02月15日 14:40



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記者楊奇/綜合報導

南韓團體BIGBANG的成員T.O.P(崔勝鉉)已於9日正式從軍,在入伍前Instagram上不斷更新照片,也激起粉絲的留戀不捨的心情,不過他再次強調「想要安靜地進去」,不希望歌迷到場送別,懇請粉絲理解,終於訓練所在15日釋出團體照片,包括他和同期入伍的金俊秀著軍裝的照片都曝光,一解粉絲思念之情。

▲▼T.O.P入伍照片曝光,臉頰看起來比入伍前更為凹陷。(圖/翻攝自T.O.P IG、論山訓練所官網)

南韓陸軍訓練所15日在官網上釋出照片,T.O.P和同小隊隊員一齊行「舉手禮」,他的表情認真嚴肅,姿勢也相當英挺,模樣相當帥氣,只是相較入伍前,似乎更為瘦削,雙頰也明顯凹陷,讓粉絲看了很擔心,希望偶像在軍中能吃飽、穿信用貸款比較暖,也紛紛喊話「我們等你回來!」

▲金俊秀所屬的分隊全體比手指愛心。(圖/翻攝自論山訓練所官網)

▲T.O.P和金俊秀9日頂著嚴寒正式入伍。(圖/東方IC)

另外,和T.O.P同期入伍的JYJ成員金俊秀,則是完全不同的氛圍,所屬的小隊一起比著「手指愛心」,臉上露出燦爛笑容,氣氛相當歡樂,看起來頗適應軍中生活,兩位「歐巴」穿著軍裝的照片曝光,也算解了粉絲的思念之情。



哪間銀行信貸利率低

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